一则预警引起了广大外贸人的关注：

• 2月7日上午
• ，在义乌国际商贸城经营体育用品的倪先生通过朋友推荐，添加了一名客户为微信好友。

该客户向倪先生豪爽地订购了21万元人民币的货物，但提出要使用港币账户进行交易。接到如此大一笔订单，倪先生不疑有他，立即答应下来，找朋友借来一个港币账户发给客户。

• 2月8日下午
• ，客户联系倪先生称，其已打款36万元港币（折合人民币31万元）至倪先生提供的账户，多出的10万元人民币希望倪先生用人民币帮忙汇款给另外两个客户。

倪先生立即联系朋友查看账户余额，确实显示36万元港币。倪先生见客户这么爽快，也就同意了帮其汇款。

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当晚，倪先生想到自己这边还没打包发货，对方就提前打款，总觉得不合乎常理，于是又与客户联系，但始终未能联系上。

• 2月9日上午，迟迟未能联系上客户的倪先生又让朋友再次查询账户余额，发现36万元港币竟不翼而飞。

倪先生和朋友十分疑惑，再次尝试联系客户。直到2月10日下午，意识到不对劲的倪先生向商城派出所报了警。

经过了解，倪先生才得知，原来这名客户实际是使用境外银行支票业务发起转账，如果24小时内不与银行确认，转账资金就会撤回。倪先生因此被骗人民币10万元。义乌市公安局商城派出所已对该案立案侦查。

这个骗局实际上并不新鲜：

几个关键词：

香港账户、佣金（或代付款）、到账而非入账。

解释一下这种骗局的关键

通常骗子会伪装成非常好说话的客户，对价格、对产品都没有特殊要求，飞快下单，整个流程不会超过一天，唯二的要求就是香港账户及一笔佣金（或者是像上文提及的换汇需求）。

然后供应商的账户就会收到大额货款的到账提醒，此时骗子开始像催命一样催着出口商付佣金。以为货款到手的出口商一旦放松警惕，支付了佣金，就立刻落入了骗子的圈套。

为什么？

因为在这个过程中，骗子利用的信息差是香港地区特殊的金融体系——香港地区的银行，是把“到账”和“入账”做了区分的。有一些转账或支票是可撤销的，你看到的只是挂账，款项还没有真正到你的账户里。

银行此时正在核实款项，而骗子是不会让钱转出的，所以银行会核实到比如支票的签名不符，或者是汇款人账户没有钱，汇款指令就会被退回。

比如这个香港华侨永亨银行的企业账户收到的短信，第一条是到账；第二条存入才是真正的入账，才是不可撤销的。

当你收到一条短信，到账多少金额，这个仅仅是“钱到银行”，并没有真正进入到你的账户。一旦进入账户，真正入账，又会收到第二条短信，表示存入了多少金额。

允许上述操作的香港账户有：汇丰银行、永隆银行、南洋商业银行、东亚银行、恒生银行等等。

其实要验证也很简单，不要光看到“货款”在账户里就安心了，注意分辨账户余额与可用余额，或者试试看能不能把这笔“货款”转走，当即就能识破骗子的真面目。